Kodin talous kuriin

Apua taloushallintoon, lainoihin ja
kodin huolelliseen ylläpitoon

Asiantuntevasti

Kolme tapaa sijoittaa asuntoon

 

Asuntosijoittaminen on mielenkiintoinen tapa sijoittaa rahaa. Kun aiheeseen perehtyy huolellisesti ja tekee oikeita valintoja, niin tuotot ovat sen mukaiset.

 

  1. Hoitaa itse asunnon ostamisen ja vuokranantajana toimimisen

Sijoitusasunnon ostaminen on helppoa jos tietää mitä haluaa. Parhaimman tuoton saa ostamalla huonokuntoisen asunnon ja remontoimalla sen. Sen jälkeen voi laittaa asunnon vuokralle tai myydä sen sopivalla arvonnousulla. Vuokra-asuntoja tarvitaan aina ja ostamalla sijoitusasunnon jostain suuremmasta kaupungista, on asunnon ostaminen melko riskitön tapa sijoittaa rahaa. Alueeseen perehtyminen kannattaa ja kaupungin vuokramarkkinoita kannattaa arvioida objektiivisesti. Pääasiallisesti parhaimmat tuotot tulevat sijoitusasunnoista, jotka sijaitsevat alueilla, joiden asunnot eivät ostettaessa ole niitä kaikkein kalleimpia. Toki silloin jos saa huonokuntoisen asunnon kaupungin parhaalta paikalta edullisesti, niin se on kuin lottovoitto asuntosijoittajalle.

 

  1. Ulkoistaa jonkin osatekijän

Kannattaa miettiä, että onko järkevää käyttää aikaa kaikkiin prosessin osiin; asunnon etsimiseen, remontoimiseen, vuokralaisen etsimiseen sekä vuokranantajana toimimiseen.

Asunnon etsimisen voi esimerkiksi ulkoistaa jollekin kiinteistövälittäjälle, joka osaa varmasti asian paremmin kuin mitä itse osaisi. Aikaa ei kulu tällöin itseltä juuri ollenkaan ja pientä korvausta vastaan omia kriteerejä vastaava asunto löytyy varmasti nopeammin kuin uskoisikaan. Asunnonvälittäjällä on myös hyvä suhdeverkosto valmiina, joka helpottaa asunnon etsimistä.

Myös vuokralaisen etsimisen voi ulkoistaa vaikkapa samalle välitysyritykselle, jos ei halua itse panostaa aikaa vuokralaisen etsintään. Yleensä vuokranvälitysyritykset veloittavat vuokralaisen etsinnästä ainoastaan noin yhden kuukauden vuokraa vastaavan määrän euroja. Jos oma asunto sijaitsee todella hyvällä paikalla, niin jo yksi ilmoitus voi hoitaa paikalle useita vuokralle haluavia. Tällöin saattaa olla parasta hoitaa asia itse. Toisaalta asunnon vuokrasopimusten tekemisessä, vuokralaisen luottotietojen tarkistamisessa, vuokravakuuden siirtämisessä sekä avainten luovuttamisessa on oma hommansa. Lue loppuun

Asuntomarkkinat maailmalla

 

Asuntomarkkinat toimivat hieman eri tavalla maailman eri kolkissa. On mielenkiintoista vertailla asumista eri maissa sekä asuntomarkkinoiden osa-alueita.

Suomessa noin 70 % asukkaista asuu omistusasunnossa ja noin 30 % asuu vuokra-asunnossa. Pääkaupunkiseudulla on suositumpaa asua vuokra-asunnossa kuin muualla Suomessa. Suomessa on todella yleistä ottaa pankkilainaa ja lähes kukaan ei pysty ostamaan asuntoa suoraan velattomana. Suomessa siis köyhälläkin voi olla omistusasunto pankin rahoituksen turvin. Ensiasunnon ostajia tuetaan asuntolainan koroissa, asunnolle voi saada valtiontakauksen eikä varainsiirtoveroa tarvitse maksaa.

Ruotsi on aivan Suomen kaltainen asukkaiden jakaantumisessa omistus- ja vuokra-asuntoihin, sielläkin siis noin 70 % asukkaista asuu omistusasunnossa. Kaupungeissa sijaitsevien asuntojen hinnat ovat nousseet kovasti viime vuosien aikana. Taajama-alueilla puolestaan asuntojen ja talojen hinnat saattavat olla todella edullisia. Ensiasuntoa on vaikeaa ostaa, koska ensiasunnon ostajia ei tueta millään tavalla. Asuntosijoittaminen ei myöskään ole kannattavaa, koska Ruotsissa on vuokrasäännöstely. Tämän takia vuokra-asuntoa on vaikeaa löytää.

Saksassa yli puolet väestöstä asuu vuokra-asunnossa. Omistusasunnon hankkiminen on hieman kasvussa ja viime vuosina yhä useampi saksalainen on alkanut haaveilla omistusasunnosta. Saksassa lainarahoituksen saaminen pankista on helppoa.

Ranskassa enemmistö asukkaista asuu omistusasunnossa. Vuokralla asuu kuitenkin enemmän ihmisiä kuin Suomessa. Ranskassa on vaikeampaa saada lainarahoitusta kuin monessa muussa maassa ja pankit vaativat suuret tulot sekä isot säästöt lainanhakijalta. Yleensä Ranskassa joudutaan hankkimaan lainalle takaajia. Asuntojen hinnat ovat myös kalliita maan yleisen hintatason nousun myötä.

Britanniassa noin 65 % ihmisistä asuu omistusasunnossa. Asuntojen hinnat ovat nousseet siellä viime vuosina rajusti ja kiinteistönvälitys kukoistaa. Lontoossa asuntojen hinnat nousivat jopa kaksinkertaisiksi muutama vuosi sitten, mutta nyt hinnannousu on tasaantunut.

Venäjällä on harvinaista asua vuokralla ja lähes kaikki asuvat omistusasunnossa. Venäjällä asutaan paljon ahtaammin kuin muissa maissa ja useat sukupolvet saattavat asua saman katon alla sulassa sovussa keskenään. Asuntolainojen korot ovat jopa 15 %, mikä aiheuttaa suuria haasteita varsinkin nuorille sekä pienipalkkaisille venäläisille.

Kiina eroaa asuntomarkkinoiden puolesta paljon Euroopasta. Yleensä asunnot ovat velattomia ja lainarahoitus on harvinaista. Kiinan asuntomarkkinoilla ei siis näy pankkikriisit samalla tavalla kuin Suomen ja Euroopan asuntomarkkinoilla.

Intiassa vain harvat asuvat omistusasunnossa. Yleensä asunnot siirtyvät perintönä sukupolvelta toiselle. Intiassa talokaupat tehdään usein käteisellä ja intialaiset eivät mielellään nosta pankkilainaa.  Jos lainaa nostetaan, niin korot ovat todella korkeita, noin 15 %. Intialaisilla on tapana säästää palkastaan asuntoa varten. Intiassa rakentajat myyvät asunto-osakkeita osamaksulla.

Factoring-rahoitus parantaa yritysten maksuvalmiutta

Factoring on laskusaatavien rahoitusta. Tämä tarkoittaa sitä, että yritys panttaa myyntisaatavansa luottoa vastaan jollekin yhteistyöyritykselle. Factoring-rahoitus on suosittua siksi, että factoring parantaa yritysten maksuvalmiutta ja luottoriskien hallintaa. Myös myyntisaatavat vapautuvat heti yrityksen käyttöön ja ne toimivat rahoituksen vakuutena. Saatavat saa myös tarvittaessa muutettua nopeasti käteisiksi varoiksi. Yritys voi factoring-rahoituksen avulla käyttää myyntisaamisiin sidotun pääoman esimerkiksi myynnin tehostamiseen, tuotantoon tai kehitystyöhön. Hallinnolliset kulut myös pienenevät. Kun yritys käyttää factoring-rahoitusta, niin kassan sekä maksuvalmiuden suunnittelu helpottuvat huomattavasti ja rahankierto nopeutuu.

Rahoituksen kohteena ovat yrityksille osoitetut laskut ja luoton vakuutena toimivat factoringyritykselle siirretyt ja pantatut laskut. Factoring-rahoitus soveltuu sellaiselle yritykselle, joka myy palveluja tai tavaroita pääasiallisesti kotimaisille yrityksille ja joissa palvelut tai tavarat laskutetaan jälkikäteen. Erityisen hyvin factoring sopii kasvaville yrityksille sekä toimialoille jossa on pitkät maksuehdot. Myös yrityksen sesonkivaihteluiden rahoitustarpeet ovat hyvä syy käyttää factoring-rahoitusta. Factoring-rahoitus voidaan hinnoitella monella eri tavalla. Laskusaatavien rahoituksen kustannukset muodostuvat kuitenkin useimmiten korosta, palkkiosta per lasku sekä vuosittaisesta hoitopalkkiosta. Yleensä yritys saa noin 80 % laskun loppusummasta heti tililleen ja loput 20 % saa sen jälkeen kun laskutettava asiakas on maksanut laskunsa. Jotkut factoring-yritykset myöntävät heti 100 prosentin korvauksen. Lue loppuun

Millainen varastotila on paras?

Joskus elämäntilanne muuttuu esimerkiksi muuton vuoksi sellaiseksi, että tavarat kannattaa pakata laatikoihin ja laittaa joksikin aikaa säilöön. Varastotilaa tarvitaan usein tavaroiden väliaikaiseen säilytykseen asunnonvaihdon tai remontin yhteydessä. Joskus esimerkiksi kaverien nurkat tai omat varastot riittävät, mutta usein kannattaa kuitenkin turvautua osaavan vuokravaraston puoleen. Lue loppuun

Lainasta apua talouskriisiin

Vaikeina taloudellisina aikoina moni joutuu hakemaan helpotusta tilapäiseen rahapulaan hakemalla pikalainan.  Tällaisia lainoja varten ei välttämättä tarvita vakuuksia tai takaajia, joten ne voivat olla ottajilleen helppo ratkaisu. Rahoitusyhtiöiden kautta 50-500 euron pikalaina hoituu helposti, ilman vakuuksia tai takaajia. Pikalaina voidaan myöntää, jos hakija on vähintään 21-vuotias, luottokelpoinen ja muutoinkin hoitanut raha-asiansa hyvin. Yleensä uusille asiakkaille myönnettävä pikavippi on alkuun 50-200 euroa ja sen jälkeen on mahdollista saada isompia vippejä. Lue loppuun

Pajatso kiehtoo edlleen

Lisäansioita voi saada myös peliautomaateilta. Nyt kerron teille salaisuuden: pajatso on aina ollut suuri intohimoni. Pajatsointoiluni alkoi jo lapsena, kun näin ensi kertaa 50 pennin pajatson. Tuo mystinen pajatso tuli vastaan kauppareissuilla ja laivamatkoilla . Välillä vanhempani päästivät minut kokeilemaan pajatsoa. Ajat olivat tuolloin erilaiset, sillä myös lapset saivat pelata peliautomaatteja, kun taas nykyään automaatin pelaaminen edellyttää 18 vuoden ikää. Muistan ikuisesti sen tunteen, kun ensimmäiset kolikot kilisivät laariin. Lue loppuun

Säästövinkkejä opiskelijalle

Syksy alkaa, mikä tarkoittaa useimmalle opiskelijalle sitä, että kesätyön tuomat tienestit loppuvat. On aika palata arkeen, jota kannattelevat säästöt sekä opintotuki/laina. Varattomuus tai jopa suoranainen köyhyys on osa opiskelijaelämää, kuten melkein kaikki joskus opiskelleet tietävät. Säästäminen on taitolaji Suomen kaltaisessa verrattaen kalliissa maaassa. Se ei kuitenkaan ole vaikeaa, sillä opiskelijoita tuetaan myös onneksi monilla tavoin. Lue loppuun